Les paiements sans contact et numériques ont sans aucun doute gagné en popularité au cours de l’année dernière, accélérés par la pandémie de COVID-19 et par les consommateurs qui tentent d’éviter d’utiliser des espèces pour réduire la propagation du virus. En conséquence, le plafond des paiements sans contact au Royaume-Uni a récemment été porté à 100 £. Bien qu’il s’agisse d’une mesure bienvenue pour les consommateurs et l’écosystème des paiements, cette augmentation s’accompagne d’un risque inhérent de fraude accrue.

Cela signifie qu’un consommateur ayant quatre cartes de débit sur lui peut désormais effectuer au minimum 400 £ de paiements sans code PIN, au lieu des 180 £ actuels. Ce chiffre est en fait susceptible d’être plus élevé, étant donné que les émetteurs permettent généralement d’effectuer cinq transactions consécutives avant qu’un code PIN ne soit demandé. Dans cet exemple, cela pourrait représenter jusqu’à 2 000 £ de paiements. Cela signifie que votre portefeuille en cuir a maintenant beaucoup plus de valeur pour un voleur qu’avant l’augmentation de la limite.

Alors que nous sommes confrontés à l’un des pires défis économiques depuis le crash financier de 2008, les banques doivent s’assurer que leurs mesures de protection contre la fraude sont à la hauteur. Et les consommateurs doivent être davantage sensibilisés aux risques liés à un paiement que beaucoup considèrent aujourd’hui comme une simple action « tape et ne pense pas ».

Le sans contact ouvre la voie à l’innovation en matière de paiements

Les consommateurs d’aujourd’hui veulent avoir accès à des expériences de paiement rapides et transparentes. À mon avis, les paiements sans contact et l’augmentation des limites ouvriront la voie à une plus grande innovation en matière de paiements dans les années à venir.

Pour le paysage des paiements au sens large, ce sont les paiements en temps réel qui ouvrent la voie à une innovation accrue et à l’adoption croissante de différentes technologies de paiement – comme les codes QR pour les paiements et les portefeuilles numériques.

Cependant, les nouvelles méthodes et les nouveaux processus de paiement présentent toujours de nouvelles opportunités pour la criminalité. L’augmentation récente des transactions de paiement en temps réel au Royaume-Uni a provoqué une hausse des activités frauduleuses. UK Finance a récemment indiqué qu’au cours du premier semestre 2020, 207,8 millions de livres sterling ont été perdus en raison de la fraude liée aux paiements Push autorisés, les institutions financières n’ayant pu restituer que 73,1 millions de livres sterling de pertes aux victimes.

La pandémie a encore accéléré notre évolution vers un monde plus numérique. Alors que le nombre d’agences bancaires physiques diminuait depuis un certain temps, des annonces récentes mettent en évidence une accélération rapide de la fermeture des agences bancaires depuis le verrouillage. Au cours de ce processus, les criminels ont adapté leurs méthodes de fraude, en tirant parti de l’utilisation croissante des paiements sans contact et en temps réel. Le taux d’adoption ne montrant aucun signe de ralentissement, les banques doivent s’adapter à l’évolution du paysage et se doter des bonnes mesures pour protéger les clients contre la fraude.

Les solutions de gestion de la fraude en temps réel permettront de mieux détecter les fraudes

Une prévention efficace de la fraude nécessite des solutions capables de détecter tous les types de fraude possibles, sur tous les canaux. Les paiements en temps réel, par exemple, permettent de suivre instantanément chaque étape du cycle de vie de la transaction. La bonne nouvelle pour les banques est que cela signifie que la détection des fraudes peut également être instantanée.

Grâce aux solutions de gestion de la fraude en temps réel, les banques peuvent améliorer la précision de la détection des fraudes à l’aide de modèles avancés d’apprentissage automatique (ML) afin de prendre des décisions plus rapides et mieux informées. Cela permet également aux banques d’être sûres de rester conformes à toutes les réglementations sur la fraude – telles que la DSP2 et les directives anti-blanchiment d’argent – tout en offrant une expérience client optimale.

En combinant les données de paiement en temps réel avec le ML, l’intelligence de réseau et les signaux de fraude communautaires, les équipes de fraude peuvent détecter la fraude pour améliorer les taux globaux de prévention de la fraude à un rythme beaucoup plus rapide. Les solutions de prévention de la fraude en temps réel peuvent effectuer des millions de vérifications de la fraude en quelques secondes et apprendre continuellement des données pour devenir plus précises et efficaces au fil du temps.

Éviter la criminalité financière de demain

Les tendances en matière de fraude évoluent rapidement et, en définitive, les fraudeurs trouveront toujours de nouveaux moyens de gagner de l’argent illégalement. Si les banques ont mis en place de nombreuses mesures de prévention de la fraude depuis le début de la pandémie, les habitudes de consommation vont continuer à changer et elles doivent être prêtes à protéger les clients – et elles-mêmes – de la criminalité financière de demain.

En profitant des avantages de la technologie des paiements en temps réel, les banques peuvent se mettre dans la meilleure position pour détecter les activités frauduleuses et protéger les consommateurs et, en fin de compte, leur réputation.